你该不该借钱炒股?这篇文章看三遍后再做决定!

                                                                                   

水皮杂谈     一家之言     兼听则明     偏听则暗


前段股市行情也就还凑合,大概大盘在3000点左右的时候,已经有很多人在问该不该借钱炒股之类的问题了。我的答案就是千万别,给你们讲讲我的做法吧。


以前说过,我是在2014年10月筹集了我所有的钱入市的。所谓所有的钱,就是除了房子不能卖,其他犄角旮旯里的钱都找出来。


其中还做了两件行为艺术,一是把从大学开始的几十张废弃银行卡都找出来,一张张拿到银行里去查,居然还凑了一两千块钱;二是把家里所有用不着的电子设备统统放到淘宝上去卖掉,又凑了几千块钱。


这两笔钱虽然少,但是表达了我破釜沉舟的决心。


但同时,我也给自己定了一个规定,就是此后绝对不再加一分钱到股市,也尽量不从股市提款。这样既保证了如果股市上涨我能获得足够的收益,也保证如果股市不行最多只把手上的钱都亏出去,但不会影响到未来的生活。


一直到现在,我都严格遵守了这个规定。举个栗子,2015年到2017年其实我收入都还可以,但都放在各类理财产品里面,并没有入市。去年到今年有资金出入,那是因为去年初从股市提款买房了,今年又逐渐补回去,不算违背规定。


今年因为有了一些额外的收入,我也在慎重思考加仓的问题。但原则还是一样的,就是哪怕股市里的钱明天就全部蒸发了,我仍然能维持现在的生活水平。


以上做法叫做风险隔离,虽然略有保守,但实现了股市和生活的隔离。让我在市场最低迷的时候,仍然能保持乐观的心态,坚持住投资的本心。否则如果所有的钱都在股市里,未免对心理素质要求太高。


我猜你们的心理素质也好不到哪里去,所以强烈建议也这么玩儿。


通常来说所有的钱应该分为三部分,三分之一高风险投资,三分之一低风险投资,三分之一无风险投资。


我把所有的钱分为三部分,大约70%在股市属于高风险投资,20%在债券理财属于低风险投资,10%在无风险投资中。风险偏好明显比普通人高。


所谓的低风险投资,风险虽低,但还是有的。所以这里要强调一下无风险投资,虽然这部分钱不能给你创造最大的利润,但却是你生活最后的保障,属于底线思维。


此外,投资者也应该有一项基本功,就是尽量不让现金闲置(没有利息、白白损失)。简单算一笔账,年息4%的话,一万块钱放一天大概会有1元钱利息,放一个礼拜就够吃碗面了。


过去那10%的无风险投资很简单,无脑放支付宝即可。有段时间我也是工资到手就直接自动转余额宝,每天看着小钱钱自己在涨,美滋滋。但现在支付宝等货币基金的年化利率已经降到了2%左右,不可忍。至于非货币基金的各种宝,说实话我还真不敢放,安全性不见得比理财产品强。


但目前真还有一种能够秒杀余额宝的无风险投资产品:


那就是创新型银行存款。


创新型银行存款多是由2014年后新成立的民营银行发行的——没有大量线下的网点的银行想跟传统银行竞争,自然得把利率提高一些。


创新型银行存款活期利率接近4%!


存入当日计息,随时可以取出,还能受到人民银行存款保险保护,50万以内即使银行破产也能全额赔付。


这可以说是无风险固定收益产品里的网红了。


如果这些因素单个来看并不算稀奇,但是把这些优势组合到一起的创新型银行存款,那就很强大了。


而在创新型理财产品里,有一款产品表现异常突出,那就是——北京中关村银行的“会存”,满期综合利率高达4.71%



这款产品有多棒呢?我专门对比了一下它跟其他产品的利率。


可以看出,只要存7天以上,利率就达到4.0%,秒杀其他存款,也包括余额宝等货币基金。


不仅收益高,还很灵活。买入当天计息,赎回立刻全额秒到账,钱直接取出到自己绑定的银行卡。虽然页面显示2小时内到账,但我实测了好几次,都是几分钟就到账了。并且有个好处:取出不限额,不管存入多少,可以一次性全部取出来,也可以按需取出,剩余额度继续计息。


“会存”背后的中关村银行,是北京目前唯一的一家民营银行,股东是多家知名上市公司,如用友、光线传媒等,注册资本40亿,2019年第一季度资本充足率达到42.6%(对比同期招行只有15.82%),不良贷款率为0,各项指标都很不错。


并且,这款产品不是银行理财,而是存款,受到存款保险保护,即便银行罕见倒闭了,本息50万以内也不会有任何损失。安全性毋庸置疑。



如何购买?


理财魔方APP是会存的首家合作平台,用户可以在上面直接开中关村银行账户、完成购买操作,不需要持有中关村银行的银行卡。


而理财魔方主要代销基金、银行存款,保险,有证监会和银保监会颁发的相应资质,合规性没问题。


并且,通过理财魔方开通的二类户和相应的存款金额,都在可以在银行官方平台查到,安全性不必担心。

另外,理财魔方上还有三湘银行等其他创新型存款,活期利率是3.9%,适合超短期的资金管理。存哪个就看你需求。


目前整体大环境还是降息的趋势,以后余额宝收益只会越来越低,而存款不一样,现在存入就可以一直锁定目前的利率,不受降息影响。换句话说,即使以后这个产品因为太火而降息,你现在存入的钱还是按照现在公布的利率计算。


此外,我还争取到一些额外的福利,通过文末二维码注册可以领取到20元的新手红包,存2万以上满20天即可提现。 


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怕有人领完找不到红包,特此提示:开户后存入时就可以看到。


最后再补充一句废话,人民银行对单个银行的存款保险限额是50万,实在有钱太多的土豪注意单账号不要超过50万,可以用上你家里人的身份证开多账户。


毕竟我们的目标是无风险收益,无和很小,还是存在区别。


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